掌握這“四大定律” HOLD住家庭資產管理

2019-06-27 15:37:48   
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如果你是一家之主,要如何做好家庭的財務大總管呢?生財君今天就來講一講如何配置以家庭為單位的資產,以下“四個定律”尤為重要。

一是“4321”定律,用來解決家庭資產的分配比例問題。

現在回想一下,在此之前,你如何分配自己每個月的收入?80%用來消費20%用來儲蓄?NO!這可不是科學的比例。

按照“4321”定律,家庭中40%的資產應用來投資創富,30%的資產用來支付衣食住行的花銷,20%的資產用來儲蓄備用,10%的資產用于購買保障保險。

由此一來,資產保值增值、保險保障、消費訴求均得到了滿足,且維持在較為合理的均衡水平。

二是“31定律”,用來回答如何決定房貸在家庭總收入中的占比問題。

如果你所在的家庭想要貸款購房,“31定律”告訴我們,每月的房貸還款額最好不要超過家庭月總收入的三分之一。舉例來說,如果你的家庭月總收入為6萬元,那么房貸的月供上限應控制在2萬元以內,如果將50%甚至以上的收入用于還貸,一旦家庭遭遇突發風險,很可能會導致流動性危機。

三是“80定律”,用來提示高風險投資人群,回答如何決定股票在家庭資產中的占比。

我們每個人在首次購買銀行理財產品時,都需要完成風險測評,根據其中的測評指標不難看出,每個人的風險偏好、風險承受能力與年齡、收入、家庭狀態、受教育程度等因素密切相關。

其中,按照統計規律看,隨著年齡增長,人的風險偏好會有所降低。因此,“80定律”提示,可投資的股票在家庭資產中的占比應等于(80-你的年齡)?0.01。也就是說,如果你今年30歲,那么你可投資于股票的比例等于50?0.01=50%,即最多拿出家庭資產的二分之一投資股票。

“80定律”告訴我們,隨著年齡的增長,高風險投資在家庭總資產中的占比應有所下降。

四是“雙10定律”,用來回答家庭保險的比例設置問題。

也就是說,在家庭總保費支出不超過總收入的10%的前提下,保險額度不應超過家庭收入的10倍。如果你的家庭年總收入是50萬,那么家庭年保險額度不宜超過500萬。

遵守“雙10定律”,一方面,我們可以將保費支出控制經濟可承受的范圍內,有助于合理規劃保費限額;一方面,我們還能更好地判斷自己選擇的保險產品是否合理,如果該產品的保障數額沒有達到保費支出的100倍以上,那么你就要重新審視這個產品了。

(來源:經濟日報)


責任編輯:張漾

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